Unicaja Banco gana 260 millones en nueve meses
El Grupo Unicaja Banco ha registrado en los nueve primeros meses de 2022 un beneficio neto de 260 millones de euros, lo que supone un incremento del 67,1 por ciento respecto al mismo período del año anterior.
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El resultado del Grupo se apoyó en el aumento de los ingresos ordinarios, con un crecimiento de las comisiones netas (el 11% más interanual), en la reducción de los gastos de administración (del 8,5% en términos interanuales), teniendo en cuenta las sinergias derivadas de los planes de reestructuración, y en menores saneamientos de crédito (reducción del 39,9% interanual), según ha resultado Unicaja Banco en un comunicado.
El margen bruto se incrementó en términos interanuales un 3,3 por ciento.
Por su parte, el margen de explotación antes de saneamientos creció el 20,5 por ciento.
El saldo de la inversión crediticia performing (no dudosa) de particulares se incrementó un 2 por ciento interanual, hasta los 34.393 millones de euros, y la financiación con garantía hipotecaria aumentó el 1,9% hasta 31.574 millones.
La inversión crediticia performing total creció el 0,5% hasta alcanzar 53.343 millones. En los nueve primeros meses del año se concedieron 7.766 millones en nuevos préstamos y créditos, 3.225 millones en hipotecas de particulares.
La positiva evolución de los resultados se ha visto acompañada del mantenimiento de un bajo coste del riesgo, gracias al perfil del riesgo de la cartera y las elevadas coberturas, así como del mantenimiento de unos sólidos niveles de solvencia.
El volumen de activos improductivos (NPAs) siguió su favorable senda de descenso continuado, con una caída interanual del 8,3%, debido a la disminución del stock de adjudicados, que han registrado unas salidas brutas en el año de 393 millones de euros, con una variación interanual del -18,8%.
La reducción de NPAs se produce manteniendo, además, elevados niveles de coberturas, dando continuidad a la tradicional política de prudencia seguida por Unicaja Banco. La tasa de cobertura de los activos improductivos alcanzó el 64,1%; la de activos dudosos se situó en el 64,7%, en tanto que la de activos adjudicados, en el 63,4%. La tasa de morosidad se mantuvo estable en el 3,5% y el coste del riesgo se situó en 29 p.b., frente a los 41 p.b. de septiembre de 2021.
Unicaja Banco mantiene unos elevados niveles de solvencia (el capital de máxima calidad, CET 1 fully loaded, se situó en el 13,0%), con un exceso de capital sobre los requerimientos regulatorios de 1.635 millones
La inversión crediticia performing a particulares creció el 2 por ciento
En un contexto macroeconómico poco favorable para el ahorro, marcado por la elevada incertidumbre y niveles de inflación, y la alta volatilidad en los mercados financieros, los recursos administrados ascendieron a 101.106 millones de euros, tras reducirse un 3,6% respecto al mismo período del año anterior. Los depósitos a la vista crecieron el 1,2% hasta 57.652 millones.
El 89% de los recursos administrados son recursos de clientes minoristas.
Dentro de los recursos fuera de balance, aumentaron los seguros de ahorro en el tercer trimestre en la cifra de 97 millones, un 2,3% más, hasta alcanzar un saldo de 4.270 millones de euros.
En relación con los fondos de inversión, el patrimonio acumulado alcanzó los 11.205 millones.
Por su parte, la actividad de financiación se vio impulsada principalmente por el aumento del crédito a particulares performing (no dudoso) (2% interanual), tanto en el segmento hipotecario (1,9% interanual) como en el de consumo (3,3% interanual), así como del crédito a las administraciones públicas (1,2% interanual). La inversión crediticia productiva (no dudosa) total creció un 0,5% interanual hasta los 53.343 millones de euros.
Las nuevas formalizaciones de préstamos alcanzaron los 7.766 millones, de los que 3.225 millones corresponden a financiación hipotecaria de particulares, lo que supone el 41,5% del total.
La cuota de mercado en nuevas formalizaciones hipotecarias se sitúa en el 7,4% (de media en los últimos doce meses), casi duplicando la cuota natural de Unicaja Banco en el sector bancario español.
En el segmento empresarial se registró una reducción del saldo vivo de la cartera en términos interanuales del 3,5% hasta 12.966 millones, debido, en gran parte, al crecimiento de la financiación en 2021 por las líneas avaladas por el ICO.
La cartera crediticia performing de Unicaja Banco se mantuvo altamente diversificada: el 59,2% corresponde a financiación hipotecaria minorista, el 24,3% a empresas, el 11,2% a administraciones públicas y el 5,3% a consumo y resto de fines.
Mantenimieto del coste del riesgo en niveles bajos y elevadas coberturas
Unicaja Banco mantiene su estrategia de máxima solvencia y de gestión prudente del riesgo.
A cierre del tercer trimestre, la ratio de morosidad se mantiene en el 3,5%. Destaca el buen comportamiento de las ventas de activos adjudicados inmobiliarios, reflejado en unas salidas brutas de adjudicados en el año de 393 millones de euros, con una reducción interanual del stock de activos inmobiliarios adjudicados brutos del 18,8%.
Todo ello ha supuesto que el conjunto de activos improductivos continuara su senda de descenso y se redujera interanualmente un 8,3%, un total de 347 millones de euros. La ratio de activos improductivos (NPAs) neta se mantuvo en el 2,5%.
Al mismo tiempo, Unicaja Banco ha mantenido sus elevados niveles de coberturas, dando continuidad a la tradicional política de prudencia, tanto de activos dudosos como de adjudicados, hasta el 64,7% la cobertura de dudosos, y al 63,4% la de adjudicados. La cobertura del total de NPAs (dudosos y adjudicados) se situó en el 64,1%.
